ISA 계좌 가입부터 해지까지

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로, 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있으며 세제 혜택도 누릴 수 있습니다. 오늘은 ISA 계좌의 가입부터 해지까지, 단계별로 주의사항과 가입 전략, 그리고 상품 매수에 대한 팁을 알아보겠습니다.

 

ISA 계좌 가입부터 해지까지

 

1. ISA 계좌 가입 단계

- ISA 계좌는 은행과 증권사에서 가입이 가능합니다.

   ISA 계좌의 종류는 신탁형, 중개형, 일임형이 있으며, 은행에서는 신탁형과 일임형을, 증권사에서는 중개형과 신탁형, 일임형을 모두 가입할 수 있습니다.

 

- 만기는 최대한 길게 설정하는 것이 좋습니다. 만기를 길게 설정하면 의무가입기간인 3년이 지난 후에도 비과세와 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

2. ISA 계좌 입금 후 상품 매수 단계

- ISA 계좌에 입금만 하면 금리가 붙지 않습니다. 따라서 상품을 매수해야 합니다.

 

- 신탁형의 경우 금융권 정기예금을 매수할 수 있습니다.

 

- 중개형의 경우 RP나 금리형 ETF, 배당주 등을 매수할 수 있습니다.

 

3. ISA 계좌 중도 인출 단계

-  ISA 계좌에서는 원금에 대해서 중도 인출이 가능합니다.

 

-  인출한 금액에 대해서는 다시 입금 한도가 살아나지 않습니다.

 

4. ISA 계좌 의무가입기간 3년 채우기 단계

- ISA 계좌의 의무가입기간은 3년입니다.

 

- 3년 이후에는 언제든지 해지가 가능합니다.

 

5.ISA 계좌 해지 단계

- 3년 이후에 해지할 경우, 비과세 한도를 다 채웠는지 확인해야 합니다.

- 손익 통산 기능을 활용하거나, 수익이 전환될 때까지 기다리는 것이 좋습니다.

 

6. ISA 계좌 해지 후 60일 이내로 연금계좌 이체 단계

- 해지 대금을 연금저축이나 IRP로 이체할 수 있습니다.

 

- 이체 시 세액공제를 받을 수 있으며, 연금 재원으로 활용할 수 있습니다.

 

7. ISA 계좌 재신규 단계

- ISA 계좌를 다시 신규 개설하여 돈을 모으기 시작하고, 이 단계를 다시 반복하여 세제 혜택을 최대한 누릴 수 있습니다.

 

ISA 계좌는 비과세와 분리과세 혜택을 받을 수 있으며, 금융소득 종합과세 대상에 포함되지 않고, 건보료 산정에서도 제외됩니다. 또, ISA 계좌에서 세제 혜택을 받은 금액을 연금계좌로 이체하면 세액공제를 받을 수 있고, 연금 재원을 마련할 수 있습니다. ISA 계좌를 활용하여 적극적으로 자산을 관리해 보세요.

 

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